Met een bankspaarhypotheek lost u gedurende de looptijd niets af, u betaalt alleen rente. Daarnaast legt u maandelijks een bedrag in op een zogenaamde Spaarrekening Eigen Woning (SEW). Zo bouwt u een kapitaal op om aan het eind van de looptijd uw hypotheek in één keer mee af te lossen.
Doordat u niet tussentijds aflost, kunt u optimaal gebruik maken van hypotheekrenteaftrek. Dit is alleen mogelijk als u de hypotheek heeft gebruikt voor de aankoop, verbouwing en/of verbetering van de eigen woning. De rente is maximaal 30 jaar fiscaal aftrekbaar.

Kenmerken bankspaarhypotheek

  • Maandlasten blijven gelijk zolang de rente niet wijzigt
  • Hypotheek volledig of gedeeltelijk afgelost op het einde van de looptijd
  • Mogelijkheid van hypotheekrenteaftrek
  • Sparen om de hypotheek af te lossen
  • Vaste rente

Voordelen bankspaarhypotheek

  • Maximaal profijt van hypotheekrenteaftrek (als uw hypotheek is afgesloten vóór 1 januari 2013).
  • U spaart belastingvrij.
  • U weet zeker dat u de hypotheek aan het eind van de looptijd kunt aflossen.
  • Uw maandelijkse lasten zijn minder gevoelig voor rentewijzigingen, omdat de spaarrente gekoppeld is aan de hypotheekrente.

Nadelen bankspaarhypotheek

  • U bent gebonden aan fiscale regels, waardoor u minder flexibel bent.
  • Deze hypotheekvorm is niet geschikt als u een nieuwe hypotheek afsluit. U mag dan namelijk de hypotheekrente niet aftrekken.

Actueel nieuws

NHG, de gewijzigde voorwaarde per 1 juli 2021

De belangrijkste wijzigingen zijn:
  1. Hybride taxaties zijn toegestaan. Bij NHG heten die desktop taxaties. Er kan van de desktoptaxatie gebruik gemaakt worden als de LTV (Loan To Value) maximaal 90% is. Een desktoptaxatie is nog niet mogelijk bij kwaliteitsverbetering, energiebesparende voorzieningen of het energiebespaarbudget.
  2. Er moet rekening gehouden worden met het vervallen van de renteaftrek vanaf 2031. Als de renteaftrek van een eigenwoningschuld binnen 10 jaar vervalt, moet berekend worden of de maandlasten ook zonder renteaftrek nog verantwoord zijn. Het is wel toegestaan dat de lening, als deze van box 1 naar box 3 verhuist door het vervallen van de renteaftrek, aflossingsvrij met NHG voortgezet wordt. Het is de enige aflossingsvrije box 3-lening die is toegestaan met NHG.
  3. NHG stimuleert het gebruik van brondata. Geldverstrekkers mogen zelf kiezen welke brondata zij gebruiken en hoeven dit niet meer voor te leggen aan de Stichting.
  4. Bij een finale kwijting via afboeking van een deel van een restschuld, ontstaat een RN 3-codering bij de BKR. Als de praktische laatste aflossingsdatum (PLA) gelijk is aan de datum van de afboeking, vormt de BKR-codering geen beletsel om de klant te accepteren voor een NHG-lening.
  5. Klanten kunnen straks niet meer zelf een beroep doen op de hardheidsclausule. Alleen geldverstrekkers of adviseurs kunnen dat nog doen.
  6. Twee administratieve wijzigingen: verduidelijkt is dat verlening van de looptijd zonder verhoging niet mogelijk is (norm 3.1.1), maar wel als er sprake is van een verhoging (3.1.4).